最嚴跨境匯款新規來了！

11月28日，人民銀行官網發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定：“單筆人民幣5000元或外幣等值1000美元以上的境外匯款需核實匯款人身份”，從2026年1月1日起施行。

有網友說，這是史上最嚴新規。出於反洗錢考慮，觸發登記並核實身份的金額低至幾乎覆蓋全部跨境匯款人群。

1、5萬美元個人便利化額度是否有變化？

沒有變化，每人每年便利化額度依舊是5萬美元。

2、登記、核實匯款人身份包含哪些信息？

《管理辦法》要求，應當核實匯款人身份，確保匯款人信息的準確性。包括線下身份核驗：有效身份證件（身份證、護照等）；線上核驗（人臉識別、短信驗證碼）等；填寫《跨境匯款申請書》並說明用途；

3、什麽情況下會向中國反洗錢監測分析中心報告？

無論金額大小，遇到以下情況均需向中國反洗錢監測分析中心報告：

4、跨境匯款流程會更復雜嗎？

在5萬美元額度範圍內，符合規定的正常跨境匯款流程不會增加，登記核實行為是在客戶無感的狀態下進行的。此次新規主要目的一方面是反洗錢需要，另一方面迎戰年底國際反洗錢評估。

最後，小編認為若《管理辦法》實施，對普通個人來說，比如海外留學匯款生、就醫匯款等，不會有多大變化，大可不用焦慮。